Crédit renouvelable : comment utiliser la réserve d’argent du crédit revolving

Le crédit revolving est un crédit renouvelable.

Il permet de faire face à des dépenses imprévues et d’avoir une réserve d’argent disponible à tout moment. Cette réserve d’argent est utilisable en fonction des besoins et des possibilités de remboursement du particulier.

Le crédit revolving est un prêt amortissable, c’est-à-dire que le montant emprunté est remboursé par mensualités.

La durée du crédit varie entre 3 mois et 5 ans.

Qu’est-ce que le crédit renouvelable ?

Le crédit renouvelable est un type de crédit à la consommation.

Il s’agit d’un crédit à la consommation souvent associé au crédit revolving, c’est pourquoi on parle aussi de réserve d’argent. Ce type de prêt permet aux ménages français d’emprunter une somme allant de 1 000€ à 75 000€ et de disposer d’une somme disponible utilisable à tout moment (sous réserve du respect des conditions d’utilisation).

Le montant du prêt peut être débloqué en une seule fois ou en plusieurs fois. Ce type de crédit est facilement accessible puisque les banques proposent ce service depuis plusieurs années, alors que l’offre est moins importante pour le prêt amortissable ou le prêt personnel.

Les intérêts sont calculés sur le montant empruntée et non sur le capital restant dû, ce qui explique son coût élevé (jusqu’à 20% du montant total emprunté). De plus, cette formule n’est pas toujours adaptée aux besoins des clients car elle ne permet pas toujours de faire face à un imprévu ou encore à des dépenses imprévues.

Pourquoi utiliser la réserve d’argent du crédit revolving ?

Le crédit revolving est un prêt dont le montant se reconstitue au fur et à mesure des remboursements. Cela signifie que toutes les sommes que vous empruntez reviennent sur votre compte.

Le crédit revolving peut être utilisé pour financer différents types de projets, comme une voiture, des travaux dans la maison, l’achat d’un équipement électroménager, etc.

Il peut également servir à régler vos dépenses courantes. En général fixés sur 12 mois, les taux sont souvent plus attractifs que les taux des autres formules de prêts.

Ils oscillent entre 3 % et 6 % en moyenne.

Comment utiliser la réserve d’argent du crédit revolving ?

La réserve d’argent du crédit revolving est une solution qui peut être utilisée pour financer des projets personnels, mais aussi pour faire face à des dépenses imprévues. Cette formule de crédit renouvelable est très souple et facile à obtenir, puisqu’elle ne nécessite pas de justificatifs. Elle peut être souscrite auprès d’une banque ou d’un établissement de crédit spécialisés, mais elle peut aussi se trouver chez un commerçant.

Les taux pratiqués pour ce type de financement sont généralement plus élevés que les taux proposés par les organismes financiers classiques. En effet, ils varient entre 12% et 20%, alors qu’ils sont respectivement compris entre 3% et 7% pour un crédit immobilier ou un crédit auto classique.

Lorsqu’on souhaite disposer d’une somme importante rapidement en cas de problème, comme cela peut arriver lorsqu’un accident survient sur la route par exemple, le crédit revolving est une solution idéale.

Le montant empruntable varie généralement entre 3000€ et 20000€ selon l’organisme prêteur, après étude du dossier (justificatifs demandés). Pour pouvoir bénéficier d’un tel financement sans justificatifs particuliers, il faut avoir plus de 18 ans et disposer de revenus réguliers (CDI).

Il faut savoir que le remboursement du capital doit être effectué chaque mois ou chaque trimestre maximum.

Avantages du crédit renouvelable

Grâce au crédit renouvelable, vous pouvez financer des projets personnels sans avoir à justifier votre dépense. Aussi appelé crédit revolving, le prêt renouvelable est un crédit à la consommation qui se reconstitue chaque mois ou chaque année en fonction de la somme utilisée.

Le montant du crédit varie entre 200 et 75 000 €, et peut être modulable en fonction des besoins de l’emprunteur. Ce type de contrat permet à l’emprunteur d’effectuer des retraits mensuels sur son compte bancaire pour couvrir les dépenses quotidiennes (achats divers, réparations automobiles, etc.). En cas de difficultés financières passagères, ce type de crédit offre une solution rapide et souple pour disposer d’un capital disponible immédiatement. Si le taux d’endettement du client est supérieur à 33%, il doit faire appel à un courtier spécialisé en rachat de crédits afin qu’il s’assure que cette opération soit pertinente par rapport aux autres solutions existantes comme le regroupement de dettes ou la restructuration d’un prêt immobilier par exemple. Avec le rachat de crédits, l’emprunteur ne rembourse plus qu’une seule mensualité dont les intérêts sont générés par une nouvelle trésorerie affectée au financement du projet personnel choisi (voiture neuve ou voiture d’occasion).

Il peut ainsi disposer librement du montant alloué à son projet sans avoir à rendre compte ni aux organismes financiers concernés ni aux banques.

Inconvénients du crédit renouvelable

Le crédit renouvelable est un prêt à la consommation, qu’il convient de distinguer du prêt personnel.

Il est possible d’emprunter jusqu’à 75 000 € et d’utiliser cette somme comme bon vous semble. Cependant, le crédit renouvelable n’est pas une solution adaptée à toutes les situations. En effet, ce type de crédit fonctionne par l’intermédiaire d’une carte de paiement associée au contrat : elle permet d’effectuer des retraits auprès des distributeurs (commerçants ou automates) et de régler ses achats chez les commerçants affiliés au réseau émetteur de la carte.

Le montant disponible sur la carte ne peut être dépassé que par le biais d’un paiement différé (paiement en plusieurs fois) ou par un remboursement anticipé du crédit.

La durée maximale du contrat est généralement fixée à 5 ans, mais il est aussi possible de signer un contrat pour une durée plus longue (3 ans maximum). Toutefois, il n’est pas toujours facile de faire face aux dépenses courantes. Si vous souhaitez acheter une voiture ou faire des travaux importants qui ne peuvent attendre votre prochain versement mensuel, vous risquez fortement d’avoir recours à un emprunt supplémentaire pour financer l’achat du bien ou les travaux. Or, le montant maximal autorisé par votre banque sera probablement insuffisant pour couvrir ces dépenses importantes.

Conclusion

Le crédit revolving est une solution de financement qui peut être particulièrement intéressante pour les personnes qui souhaitent financer un projet important, mais ne disposent pas d’un apport personnel. Cependant, le crédit revolving peut aussi engendrer des frais importants et représenter un risque élevé pour l’emprunteur. Une solution de financement à bien regarder avant de se lancer.

Ce type de crédit est généralement utilisé pour financer les achats à crédit (voir les articles sur le crédit affecté). Le consommateur souscrit un contrat de crédit renouvelable qu’il rembourse au fur et à mesure en payant des mensualités. Ces petites réserves d’argent sont disponibles immédiatement, et permettent d’acheter tout ce qui nous passe par la tête, comme on le ferait avec une carte bleue. Mais attention, si vous ne savez pas gérer votre budget, vous allez très rapidement dépenser plus que ce que vous aviez prévu, et se retrouver dans l’impossibilité de payer vos mensualités.